2022-01-01:有很多关于信用评分的信息，也有应该做和不应该做的事情来最大化评分。遗憾的是，基于信用评分模型寻找什么和不寻找什么的总结，很多建议都非常模糊。
因此，虽然我可以建议人们避免延迟付款或间隔信用卡申请，但我不能告诉任何人，如果他们决定不接受这一建议，他们可能会损失多少积分。
那是个人轶事可以派上用场的地方。比如，我最近在我的收藏中添加了背靠背的新卡，并在两周内开立了两个信用卡账户。理论上讲，开一张新的信用卡有很多方法可以影响你的分数。但是到底发生了什么？让我们来看看潜在影响和现实生活对我信用评分的影响的对比。
潜在影响
虽然我们无法访问评级机构和贷款人使用的实际信用评分模型，但我们确实知道您评分的基本知识。具体来说，我们知道您的FICO信用评分将集中在您信用的五个方面。我们还知道这些领域的权重：
付款记录(35%)
欠款(30%)
信用记录的长度(15%)
信贷组合(10%)
新账户(10%)
从一开始就开立新的信用卡账户可能会影响其中一些因素。首先，申请自带严格的信用查询，可以在新账户领域为你服务。你询问的越多，针对你的新询问就会越多。
开立新账户后，会对你的信用产生一些其他影响，其中一个可能是好的，另一个通常是负面的。
潜在的好处：新卡的信用额度将被添加到您的整体信用利用率计算中，这将看到您使用了多少可用信用。拥有更多可用的点数可能会降低您的使用率并提高您的点数。
另一个负面因素：一个全新的账户意味着你的平均账户年龄会降低，这也可能导致你的分数降低。然而，你的信用记录越老，它对你分数的影响就越小。
可以看到，开新卡可能会给你的信用评分带来麻烦，当你差不多同时开两张新卡的时候，就会翻倍。那么，我的票价怎么样？
我真实的生活经历
得益于大量提供定期信用评分更新的信用卡，我可以准确地看到新账户的影响。不得不承认我有点惊讶。查看各征信机构的平均得分，并报告我开户时信用得分的整体变化？落后三分。我们来分析一下原因。
首先，让我们考虑一下困难的信用查询。虽然您的新卡账户几乎总是会报告给所有三个信用卡局，但大多数发卡机构在您申请时只会从一个局查询您的历史记录。
我在这里有点幸运，因为这两个信用卡发行商在运行我的信用时检查了两个不同的信用报告——一个查看了我的Experian报告，另一个查看了我的TransUnion报告。这意味着每个报告中只添加了一个困难的查询。而且，由于任何给定的信用评分都是基于某征信机构的信息，所以我好像只申请了一张卡，而不是两张。这意味着信用评分的损失很小。
关于利用率。就我的使用率而言，分数影响不大。当然，我会保持低余额，所以增加的信贷额度没有太大区别。
我账户的剩余平均年龄。如果我只有一两个现有的卡账户，开两个全新的账户可能会大大降低我的平均账户年龄。然而，碰巧的是，我现有的信用卡收藏已经积累到两位数，我的许多账户至少有几年的历史了。这意味着我的账户年龄没有下降太多——这也有助于保护我的整体信用评分。
您的信用记录里程可能会有所不同。
我们可以看到，开一个新的信用卡账户——更不用说两个背靠背账户了——可能会在很多方面降低我的信用评分。最后，我已经有了完美的信用记录，并且状况良好，这一事实有助于将两张新卡的影响降至最低。
换句话说，仅仅因为我的信用评分很好地适应了新账户，并不意味着每个人都会受到同等的影响。如果我进行了更困难的查询，或者我的信用记录不那么可靠，后果可能会更糟。
这就是为什么在开任何新的信用账户和开多个账户之前，考虑你的个人信用记录是很重要的。您可能需要放宽信用卡申请的空间，以减少硬查询的影响，或者等待现有账户老化后再申请新卡。
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