您的投资和保险问题得到解答

我是一名年轻的职业人士，投资组合有限。我希望实现投资多元化，以实现短期目标(例如购买第一套房子)和长期目标(为退休做准备)。我如何制定符合我的风险承受能力和财务目标的投资多元化计划?

区分短期目标和长期目标是一个很好的起点。将目标分开总是很重要的，以防止你的情绪妨碍你。

对于短期目标，我建议您考虑一种有息投资解决方案，它的波动性不像股票那样波动。目前，货币市场账户的利率约为每年 7% 至 8%，这可能是一个不错的起点。资本价值没有波动，并且在您需要时可以随时获得资金。

在退休规划和长期目标储蓄方面，有几种选择。您可以选择退休年金、免税储蓄账户和单位信托投资等。通常，每月最低供款额为 R500，因此我建议您从借记订单开始，并尝试至少每年随着通货膨胀而增加。从税收角度来看，存入退休年金和免税储蓄账户是有好处的，但没有什么可以阻止您从产品组合开始。我建议您与您的财务顾问讨论以获得最佳建议。

通过投资产品，您可以选择基础单位信托基金，旨在通过现金、房地产、债券以及本地和国际股票的组合来长期抵御通货膨胀。资产类别的组合以及增持股票的比例是获得长期最大增长的最佳方式。投资的资本价值会在短期内波动，但如果您保持长期投资，没有什么比这更好的了。请记住，您越早开始储蓄，复利就越能为您带来好处。

我听说过很多关于复利的力量，但不明白它与我的投资组合有何关系。您能解释一下它是如何工作的以及为什么它很重要吗?

Pierre De Bruyn，诺斯克利夫 PSG Wealth 的财富经理

单利是一种用于计算在设定期间内以设定利率支付的利息比例的技术。单利本金金额保持不变。

下面的单利示例显示了利息是如何产生并支付给投资者的。

金额的复利取决于一段时间内的本金和复利(添加到本金)。本金金额随着每期末添加的利息金额而增长。这是复利和单利之间的主要区别。

下面的例子显示了保留利息作为本金的一部分并产生“利息利息”的效果。在上面这些简单的例子中，三年的效果是显着的。长期来看，更是如此。

据说阿尔伯特·爱因斯坦将复利描述为“世界第八大奇迹”，他说：“理解它的人，就赢得它;理解它的人，就赚到它;谁不付钱，谁就付钱。”

我最近了解到我可以投资终身年金或生活年金。两者有什么区别，如何选择正确的呢?这是我在旅程开始时需要选择的东西吗?

Suzette von Broembsen，PSG Wealth、Rosebank 财富顾问

生活年金和终身年金之间的差异很大。生活年金通过与市场相关的投资在退休后提供定期收入，而终身年金则在没有市场相关风险的情况下提供预定的终身收入。退休后，人们可以根据自己的情况从以下三种选择中进行选择：

1) 100% 分配给生活年金，完全自行决定您的年收入水平(限制在资本金额的 2.5% 至 17.5% 之间)以及基础投资。您可以随时切换基础投资，但每年只能检查一次您的收入水平。收入与市场相关，因此您和您的财务顾问需要确保资本不会因提取过高水平的收入而耗尽。

2) 100% 分配给终身年金，并在退休时选择指定的收入水平。您选择的收入水平保持不变。

3) 生活年金(与市场相关的投资)和终身年金(死亡时无保证资本或有限保证资本的固定保证收入)的组合。

在一个人的工作期间，选择之间的决定并不重要。相反，专注于为退休年金(RA)或员工退休基金进行储蓄至关重要。这是因为生活年金本质上是在退休年龄后将资金转化为创收流。

对 RA 的最佳贡献取决于个人生活方式的需求。由于随着时间的推移，税收效率较高的复利，在生命早期持续、较小的贡献是有益的。这为退休后的宝贵生活或生活年金奠定了坚实的基础。

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