您的退休和储蓄问题得到解答

在我的职业生涯 40 年后，我最近遭遇健康问题，正在考虑今年提前退休。我是否能够提取退休储蓄，还是应该继续工作，即使我只能减少工作时间?

PSG Wealth 财富顾问 Chrisley Botha：

当您在职业生涯 40 年后考虑提前退休时，权衡最近的健康问题，彻底评估您的财务准备情况以及这一选择的持久影响至关重要。

在立法方面，从养老基金退休时最多允许您将三分之一的福利作为现金，其余的则购买年金以获得稳定的收入。如果您的退休基金余额低于 R247 500，您有权提取全部金额。对于超过 R247 500 的余额，只有三分之一可以作为现金。

这同样适用于 2021 年 3 月 1 日之后的公积金缴款(取决于您在该日期的年龄)。在此日期之前，最多 100% 的公积金缴款可作为现金。退休时一次性领取的第一笔 R550 000 免税，前提是之前没有提款。

计算您的税后收入以确保其满足您的需求至关重要，特别是因为您现在需要为额外的退休年限以及增加的医疗费用提供资金。

选择提前一年退休可能会显着影响您的储蓄。只要再增长一年就可以显着增加您积累的退休储蓄，但提前提取可能会降低资本增长和年金收入。

此外，医疗保健费用也是主要的退休考虑因素。从雇主团体计划转向私人医疗援助通常更加昂贵，而且费用随着年龄的增长而增加。如果仅支付退休后 20 年的医疗保险费和费用，您需要额外节省约 300 万兰特。假设起始保费为每月 4 000 兰特，由于医疗通胀每年增加 7%，20 年来，考虑到每年 5% 的储蓄回报率。

提前退休可能会引起人们的兴趣，尤其是出于健康问题，但了解其财务影响、对储蓄的影响以及医疗费用的增加至关重要。细致的规划和专业的建议是实现符合您的健康和个人需求的财务安全退休生活的关键。

在过去的一年里，我一直在努力坚持我的财务计划，并且在假期期间也经历了不可预见的费用。以前，我每个月可以存一点钱，但现在我什么也存不了，因为我还要偿还额外的费用。最好的做法是什么?我怎样才能回到正轨?

Dulcie Weyks，Waterkloof PSG Wealth 财务顾问：

为了帮助您清楚地了解您的收入和支出，要做的第一件事就是制定切合实际的每月预算。确定可以削减开支的领域，例如娱乐和餐饮。探索过渡到即用即付手机计划的可能性，该计划具有明确的使用限制，以符合您的每月财务目标。咨询经过认证的财务顾问，评估短期和长期保险费的潜在节省。

削减开支后，通过超过每月最低还款额来加速偿还债务。摆脱债务的最好方法是每月支付比预期更多的钱。由于还款额同时涵盖本金和利息，因此支付更多会加速本金的减少。除此之外，您还可以将任何额外的资金用于最小的债务，同时继续支付其他贷款的最低还款额。

一旦最小的债务得到解决，将您之前缴纳的金额纳入您下一个最小债务的每月付款中。当你看到债务被清偿时，你的精神振奋会鼓励你继续这个过程。

省钱的最佳方法之一就是设定目标。确定您想要储蓄的目的，同时考虑短期需求(紧急资金、假期等)和长期目标(例如孩子的教育或退休)。估计您需要多少钱，需要多长时间才能存钱，并将这些储蓄目标纳入您的预算。

现在您可以出发了。合格的财务顾问可以协助您完成整个过程，并帮助您保持在实现目标的轨道上。

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