零售债券在投资组合中占有重要地位

该网页指出，“为了鼓励家庭开始与企业和政府一起储蓄，国家财政部开发了一种零售债券，提供有保证的回报，可以低至 R1000 的价格购买，并且不收取佣金、代理或服务费。

零售债券还允许投资者控制自己的储蓄投资组合，而不是通过第三方进行投资。RSA 零售债券提供具有竞争力的利率，与政府在资本市场支付的收益类似。个人现在可以像企业和公司一样享受这些福利。

这些产品在两年、三年或五年等期限内是固定收益的，投资金额可以在 R1 000 到 R5 百万之间。另一种选择是投资三年、五年或十年的通胀挂钩债券。投资者必须考虑他的税务状况，因为零售债券所赚取的利息(收益率)是完全征税的，显然，你支付的税越多，战胜通胀的有效性就会降低。

街上的普通人很少有闲钱，但一旦到了退休年龄，这种情况就会改变。退休时，一个人最多可以提取其养老金的三分之一现金，其余部分用于购买终身年金养老金。

大多数城市一团糟，现在更多的城市陷入财务困境

退休基金一次性提款福利包括退休金、养老金保全、公积金、公积金保全或退休年金提款时的一次性提款(包括根据离婚令进行的转让)。

对于退休金提取，南非税务局 (SARS) 将按以下方式对个人征税： 2024 纳税年度(2023 年 3 月 1 日至 2024 年 2 月 29 日)：

27 501 – 726 000

超过 27 500 的应税收入的 18%

726 001 – 1 089 000

125 730 + 726 000 以上的应税收入的 27%

1 089 001 及以上

223 740 + 1 089 000 以上的应纳税所得额的 36%

领取养老金的人只有片刻时间来选择要提取的一次性款项。即使一个人可以提取 100 万兰特，他也很可能在接下来的几年里只需要现金。正是在这些情况下，零售债券可以在决策中发挥重要作用。

该人可以将支付金额分成四个不同的时间范围。选择立即将一部分用于某些购买或偿还债务，将一部分投资于零售债券两年，一部分投资三年，一部分投资五年，另一部分投资 10 年。这样的差价将为养老金领取者带来灵活性和纪律性。

可用的选项将帮助人们想象他们在未来几年的财务状况，并使他们能够更好地计划。在咨询专业人士之前，先自己完成这些排列是一个很好的练习，因为独立的人可能不会像个人一样优先考虑客户生活的各个阶段。

最重要的是要记住，退休后的生活阶段是财富积累已经结束，财富的保值变得非常重要，因为生活成本将考验一个人保值的决心。

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