管理债务和提高信用评分的7种方法

南非中产阶级面临着生活成本飙升的危机，食品、燃料、药品、教育、交通和电力等必需品的成本不断上升，而持续的高利率意味着住房和汽车贷款的偿付成本大幅上升。结果是，越来越多的消费者不得不求助于信贷来购买必需品和服务，使许多人陷入更深的财务困境。

Alefbet Collections & Recoveries 首席执行官 Tej Desai 表示，在高利率的情况下，负债过多的消费者，尤其是那些拥有大量昂贵无担保信贷的消费者，可能会因为他们的债务偿还成本居高不下以及生活成本飙升而变得更加负债。

Tej 表示：“对于任何难以偿还债务的负债消费者来说，最重要的一步是主动与信贷提供商接触。忽视债务或催收代理的电话并不能让债务消失，而且会对他们未来的金融包容性和信贷获取产生长期影响。许多人没有意识到未偿还债务对他们的信用评分和信贷获取能力的影响——严重阻碍了他们未来获得购买房屋、汽车或其他大件必需品的融资能力。”

“债权人并非无视当前经济状况的影响，在债务人确实陷入财务困境且始终愿意还款的情况下，他们愿意重新协商付款和信贷条款。负债累累的消费者应利用这一机会主动联系并进行协商，以免违约并陷入昂贵且紧张的法律追债程序。参与与贷方寻找可行的解决方案，”他说。

Desai 提供了管理债务的七个步骤：

1. 与债权人接触

如果您面临债务违约的风险，请主动联系您的债权人。忽视债务并不能让债务消失;它可能会导致法律诉讼和资产扣押，并会对您的信用评分造成负面影响，而信用评分对于您未来的信誉至关重要。

如果有债务催收代理联系您，请立即行动!作为债务催收代理，我们可以打开渠道，促进您与信贷提供商的讨论和谈判，以重组您的债务，实现更易于管理的还款方式。

2. 优先考虑高息债务

首先偿还利率最高的债务，以减少总体支付的利息。

当您还清一笔债务时，将这些付款转移到下一笔债务，以加速还款并减少您将支付的总利息。

3. 谨慎对待房屋贷款权益

使用房屋贷款来整合债务可能会有风险。许多消费者最终用尽了所有债券权益(他们已经还清的金额)来整合和偿还其他债务，然后拖欠还款，最终将房屋置于风险之中。

如果您选择合并贷款，则需要将未付的逾期分期付款添加到合并债务余额中。如果您只是继续按正常金额付款，那么您实际上只是在推迟未付的分期付款债务，这可能会因贷款期限延长而产生更多利息，反过来，如果您日后遇到付款困难，您的房屋安全将面临风险。

4. 认真考虑债务审查

债务审查是重要的一步，不应掉以轻心。要知道，一旦进入债务审查阶段，您就无法获得任何新的信贷，而且在还清所有债务(房屋贷款除外)之前，您无法退出审查过程。这意味着，即使您的情况在几个月后发生变化，您再次能够恢复每月的定期还款，您也无法退出债务审查过程，直到还清所有债务。在此期间(最长可达五年)，您无法获得任何信贷。您唯一的选择是更快地偿还债务，以缩短债务审查期。

如果您没有其他选择，请与信誉良好且专业的债务审查机构合作，他们会提前向您清楚地解释此过程的所有影响。债务审查过程还会产生费用，您需要提前支付。

5. 减少可自由支配的开支

减少非必要开支，例如娱乐、外出就餐和订阅服务。

专注于预算并优先考虑必要的开支。毫不留情地优先考虑绝对必要的开支，并削减所有可自由支配的开支，直到你重新站起来并摆脱赤字。

6. 检查信用保险

如果被裁员，请检查您是否对贷款和信用账户投了信用保险。这可以涵盖长达 12 个月的还款。

7. 保护你的信用评分

您的信用评分越高，您将来偿还债务的成本就越低，因为您将有资格获得最优惠的条款和利率，因为您对信贷提供者的风险较低。

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