对于企业家和中小型企业(SMB)来说，现金流问题是一个不幸但太普遍的现实。这在不确定和快速变化的时期尤其明显。例如，由于燃料成本上升、政府制裁和全球供应链中断，俄乌战争对中小企业来说尤其艰难。
现金流问题可能有很多原因，但最终结果总是相同的——缺乏可用的流动性来支付日常运营成本，例如支付供应商和履行工资义务。未能满足这些基本的运营需求会影响企业实现或保持盈利能力的能力，这通常会导致其自身的连锁反应。
但重要的是要认识到现金流问题并非不可避免。当它们确实发生时，它们并不总是不可逾越的。也就是说，以下是中小企业所有者在处理现金流问题(甚至完全避免它们)时的一些可能的解决方案。
1.简化您的计费和发票流程
根据YouGov的一项调查，55%的中小企业目前正在等待与逾期发票相关的资金。等待的中小企业已经等待了很长时间——25%的中小企业平均延迟支付20天以上。
让您的客户和客户快速付款变得容易和有益是最大限度地减少现金流问题的最佳方法之一。这里没有灵丹妙药——每个企业都需要找到最适合他们的解决方案。
最有效的方法之一是彻底改革您的支付系统，使客户和客户更容易及时付款。这可能意味着在发票中添加一键式付款链接或允许其他付款方式(例如直接借记、分期付款或定期付款)。
另一种有效的方法是更新您的付款条件，以包括提前付款的奖励和逾期付款的罚款。例如，您可以为在 2 天内支付的发票提供 5% 的折扣，并对发票付款逾期的每个月收取 2% 的利息。
这种双管齐下的方法有助于鼓励客户和客户优先考虑支持健康现金流的及时付款。
2. 创建现金流量预测
现金流预测是估计每月流入和流出的文档(通常运行 12 个月)。它是任何中小企业的必备工具，因为它可以让您在重大问题出现之前识别潜在的现金流问题，确定大额购买或投资的最佳时机，并衡量收入或支出变化的影响。
创建现金流量预测相对简单。您可以从专门的会计工具开始，该工具具有预加载的现金流量管理和预测报告和功能。这自动化了流程，使企业更容易掌握现金流。
或者，您可以在 Excel 或 Google 表格中手动创建预测 — 您所需要的只是清楚地了解您的预期和实际收入、支出、资产和负债。
3. 建立现金储备
在个人理财中，应急基金的概念是比较常识的。为您的企业建立现金储备的工作方式大致相同。通过将资金存入一个单独的计息账户，中小企业可以确保他们始终能够获得支付成本所需的资金，并消除取消业务的需要。
应急基金的规模将取决于您的业务性质和位置等因素。作为一般准则，建议留出大约 2-6 个月的基本运营成本。
建立现金储备可能很困难，但值得坚持。这是保护您的企业免受关闭和与现金流管理不佳相关的其他严重问题的最佳方法之一。
4. 与债权人谈判
根据最新数据，73%的中小企业负债累累——无论是欠银行、供应商还是债权人。
当现金流放缓时，可能是时候协商现有合同的条款了。这可能很棘手，因为中小企业可能没有与大型企业相同的谈判能力。也就是说，一些供应商非常乐意达成协议——特别是如果你诚实地解释你的情况并表现出灵活性。
您可以通过较小(但更频繁)的付款来偿还债务，协商降低利率，以物易物商品和服务或协商大订单的付款条件。
同样，如果您期待账单但无法全额支付，您也许可以与债权人达成协议。例如，您可以提出现在支付部分总额，然后定期付款，直到债务结清。一如既往，沟通和诚实是关键!
现金流管理是运营中小企业的关键部分，积极主动总是值得的。通过遵循上述步骤，您可以控制现金流并防止罢工。此外，与任何重要的业务流程一样，值得寻求专业建议或使用专业工具来帮助简化流程。这样可以更轻松地跟踪现金流，并在潜在问题成为业务的主要问题之前发现它们。
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