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lpr是什么意思转还是不转(lpr是什么意思)

导读 大家好,小品为大家解答以上问题。lpr是什么意思转还是不转,lpr是什么意思这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧! 解答:1、抵押87
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大家好,小品为大家解答以上问题。lpr是什么意思转还是不转,lpr是什么意思这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!

解答:

1、 抵押87万元,期限20年。抵押执行利率为5.39%。已经还了一年了。是否应该改为LPR浮动利率?

2、 LPR浮动利率与以往抵押贷款利率的差异

3、 LPR的全称是“贷款市场报价利率”,是所有贷款利率的定价基准。可以说,它的功能是以前的“贷款基准利率”,只是一个不同的名称,是一种新的生成机制。

4、 之前计算房贷利率的公式:房贷利率=贷款基准利率* (1浮动比例),其中浮动比例在合同期限内固定,常见的浮动比例有5%、10%、15%、20%等,通常为5的整数倍。浮动的方向可以是向上,也可以是向下。因此,在之前的抵押贷款利率公式下,抵押贷款利率的变化取决于“贷款基准利率”的变化,而贷款基准利率通常变化频率相对较低,自2015年10月降至4.9%后一直没有变化,直到2019年8月引入LPR替代原贷款基准利率。

5、 LPR机制下的抵押贷款利率计算公式:抵押贷款利率=LPR点,其中“点”在合同期限内固定。因此,如果选择LPR浮动利率,抵押贷款利率的变化实际上取决于LPR的变化。虽然LPR理论上每个月都可以变化,但具体数值不会变化那么频繁,一般有一定的趋势,我们重新计算房贷利率的周期一般是一年。

6、 因此,如果我们选择LPR浮动利率,那么我们未来的抵押贷款利率取决于LPR的变化。如果LPR未来要崛起,那么我们的选择是错误的。相反,如果LPR未来要走下坡路,那么我们之前的选择是正确的。LPR未来的趋势如何?

7、 LPR未来的趋势如何?

8、 我们先来看一张图片。下图为1991-2013年原“贷款基准利率”走势。从中可以看出,总体趋势是下降的,尤其是2002年之前,下降趋势更加明显。2002年以后有两次波动,但总体趋势还是下行。最后,2013年10月,贷款基准利率调整为6.50。

9、 2013年底,贷款基准利率迎来新一轮下调。下图显示了2013年至今的趋势。2015年10月贷款基准利率连续下调至4.9%,之后一直维持在这个水平。这种情况一直持续到2019年8月,推出五年期LPR,LPR正式取代原来的“贷款基准利率”,这才刚刚开始。

10、 如果我们把LPR连同基准贷款利率一起看,其实这个利率一直在下降。为什么会呈现这种趋势?

11、 根本原因是中国经济增速在下行。2002年后的几年,中国加入世贸组织后,我国的经济增长迎来了新一轮的增长。直到2008年,在一轮投资的刺激下,经济复苏,增速也有所回升。然而,2010年后,仍然呈现出新的下降趋势,从两位数增长到2019年的6%增长。

12、 从长期来看,贷款基准利率与GDP增长率之间存在正相关关系,因为GDP增长率代表社会资本的投资回报,且增加快,所以社会资本的投资回报自然高,而贷款基准利率则是社会资本的成本,社会资本的成本自然与社会资本的投资回报正相关。

13、 因此,LPR未来的趋势与未来的GDP增长率正相关,那么GDP增长率的未来趋势是什么呢?回到8%甚至10%?还是去5%甚至4%?这个问题更难判断。

14、 我自己选择LPR浮动利率。如果未来GDP增速降到4%,我们的基准贷款利率上去了,这正常吗?社会能承受这么高的资本成本吗?

15、 因此,如何选择很明确。

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