lpr是什么意思转还是不转（lpr是什么意思）

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解答：

1、 抵押87万元，期限20年。抵押执行利率为5.39%。已经还了一年了。是否应该改为LPR浮动利率？

2、 LPR浮动利率与以往抵押贷款利率的差异

3、 LPR的全称是“贷款市场报价利率”，是所有贷款利率的定价基准。可以说，它的功能是以前的“贷款基准利率”，只是一个不同的名称，是一种新的生成机制。

4、 之前计算房贷利率的公式：房贷利率=贷款基准利率* (1浮动比例)，其中浮动比例在合同期限内固定，常见的浮动比例有5%、10%、15%、20%等，通常为5的整数倍。浮动的方向可以是向上，也可以是向下。因此，在之前的抵押贷款利率公式下，抵押贷款利率的变化取决于“贷款基准利率”的变化，而贷款基准利率通常变化频率相对较低，自2015年10月降至4.9%后一直没有变化，直到2019年8月引入LPR替代原贷款基准利率。

5、 LPR机制下的抵押贷款利率计算公式：抵押贷款利率=LPR点，其中“点”在合同期限内固定。因此，如果选择LPR浮动利率，抵押贷款利率的变化实际上取决于LPR的变化。虽然LPR理论上每个月都可以变化，但具体数值不会变化那么频繁，一般有一定的趋势，我们重新计算房贷利率的周期一般是一年。

6、 因此，如果我们选择LPR浮动利率，那么我们未来的抵押贷款利率取决于LPR的变化。如果LPR未来要崛起，那么我们的选择是错误的。相反，如果LPR未来要走下坡路，那么我们之前的选择是正确的。LPR未来的趋势如何？

7、 LPR未来的趋势如何？

8、 我们先来看一张图片。下图为1991-2013年原“贷款基准利率”走势。从中可以看出，总体趋势是下降的，尤其是2002年之前，下降趋势更加明显。2002年以后有两次波动，但总体趋势还是下行。最后，2013年10月，贷款基准利率调整为6.50。

9、 2013年底，贷款基准利率迎来新一轮下调。下图显示了2013年至今的趋势。2015年10月贷款基准利率连续下调至4.9%，之后一直维持在这个水平。这种情况一直持续到2019年8月，推出五年期LPR，LPR正式取代原来的“贷款基准利率”，这才刚刚开始。

10、 如果我们把LPR连同基准贷款利率一起看，其实这个利率一直在下降。为什么会呈现这种趋势？

11、 根本原因是中国经济增速在下行。2002年后的几年，中国加入世贸组织后，我国的经济增长迎来了新一轮的增长。直到2008年，在一轮投资的刺激下，经济复苏，增速也有所回升。然而，2010年后，仍然呈现出新的下降趋势，从两位数增长到2019年的6%增长。

12、 从长期来看，贷款基准利率与GDP增长率之间存在正相关关系，因为GDP增长率代表社会资本的投资回报，且增加快，所以社会资本的投资回报自然高，而贷款基准利率则是社会资本的成本，社会资本的成本自然与社会资本的投资回报正相关。

13、 因此，LPR未来的趋势与未来的GDP增长率正相关，那么GDP增长率的未来趋势是什么呢？回到8%甚至10%？还是去5%甚至4%？这个问题更难判断。

14、 我自己选择LPR浮动利率。如果未来GDP增速降到4%，我们的基准贷款利率上去了，这正常吗？社会能承受这么高的资本成本吗？

15、 因此，如何选择很明确。

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