顶级风投在哪里投资金融科技

在过去的几年中，“金融科技”已经悄悄地成为了无名小卒的创举。快速涌现的新创业公司正瞄准大型现有机构，复杂流程和过时的不友好界面，这些界面破坏了保险业，消费者贷款，个人理财等数十亿美元的金融服务行业。在刚刚过去的夏天，创业社区看到了数亿美元的金融科技筹款。在2018年，fintech公司分别在北美和欧洲单独接近1300周企业价值的交易超过$ 15十亿的来源根据来自Pitchbook数据。毕马威会计师事务所(KPMG)估计，在同一时期，全球金融科技计划的投资超过520亿美元。

随着不断涌入的风险资本流入“金融科技”领域下无休止的空间，我们要求12家领先的金融科技风险投资公司在早期阶段到成长阶段的公司工作，以分享他们认为最多的领域机会，以及他们如何看待长期市场发展。

Bessemer Venture Partners合伙人Charles Birnbaum

Greycroft的联合创始人兼合伙人Ian Sigalow

贝恩资本风险投资公司合伙人马特·哈里斯(Matt Harris)

Andreessen Horowitz的普通合伙人Angela Strange。

General Catalyst董事总经理Adam Valkin

Balderton Capital合伙人Rob Moffat

Canaan Partners合伙人Brendan Dickinson

桑坦德银行(Santander InnoVentures)合伙人Manuel Silva

Anthemis董事总经理Ruth Foxe Blader

Sean Park，Anthemis的首席投资官

TCV负责人Amol Helekar

RRE Ventures的普通合伙人Jim Robinson

与会者谈到了该领域的许多关键趋势，包括金融科技基础设施的快速创新，金融科技公司将其自身嵌入特定的垂直市场和平台，金融服务产品的捆绑和捆绑，挑战者银行的崛起以及金融科技估值进入2020年。

Bessemer Venture Partners合伙人Charles Birnbaum

金融科技创新的巨大“重组”正在如火如荼地进行。金融科技的新兴消费者领导者-Chime，SoFi，Robinhood，Credit Karma和Bessemer投资组合公司Betterment-正在迅速采取行动，以增加其与有价值的客户的钱包份额，并成为人们财务生活的一站式商店。

到2020年，我们预计围绕金融科技生态系统内基础设施和中间件层的企业家活动和投资者热情将会持续，这将使整个消费金融科技领域的产品主题和商业模式能够进一步重组并迅速融合。

现在，许多参与者看起来像潜在的挑战者银行模型，更类似于我们过去几年在欧洲所展现的模型。在消费金融科技领域，贝塞麦(Bessemer)更加专注于针对特定人群的产品服务，这些产品涉及服务不足的主题，无论是美国人口老龄化所面临的财务问题，还是服务于资金不足或服务不足的消费者和小型企业的新模式。

Greycroft联合创始人兼合伙人Ian Sigalow

从投资角度看，您对金融科技最感兴趣的趋势是什么?

我怀疑随着时间的流逝，许多企业软件公司会变成金融科技公司-代表客户收取款项，并随着客户的增长而增加收入。在过去几年中，我们已经在许多行业中看到了这种趋势。企业主通常更喜欢将IT支出从运营支出转移到销售成本的模型，因为他们可以提高价格并将全部预算转嫁给客户。

在消费者方面，我们已经在无网点银行，保险(汽车，房屋，健康，工人补偿)，跨境支付，另类投资，会员卡/服务以及智能顾问服务方面进行了投资。我们资助的公司已经成立了几年，我认为在接下来的几年中，我们将开展一些有趣的后续活动。我们一直在选择我们认为自己具有不公平竞争优势的地点。

我们的金融科技产品组合也比我们投资的其他行业更具全球性。这是因为，即使在比美国小得多的 中，金融科技都有机会实现数十亿美元的收益。在其他许多领域，情况并非如此。

我们还看到了美国出现了趋势，并向国外转移。例如，我们为Flutterwave播种了种子，类似于Stripe，并且它们已经遍及整个非洲。我们还是Yeahka(与 Square类似)的主要投资者。这些产品高度本地化-例如，Yeahka是世界上最大的QR码付款处理商，但QR码付款在美国尚未流行。

您现在在金融科技上花费多少时间?市场是过热，过热还是恰到好处?

金融科技现在大约占我时间的四分之一。我们继续看到有趣的新想法，并且随着时间的推移，估值基本保持一致。大盘对我们的影响不是很大，因为我们倾向于拥有10年的持有期。

是否有您希望在行业中看到但没有的初创公司?

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