这是让社保规则发挥作用的方法

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从一开始就最大化你的社会保障福利是保护你储蓄生命的明智之举。毕竟，你从美联储获得的钱越多，你从退休投资组合中获得的收入就越少。此外，从更高的基数开始，这些基于百分比的生活成本调整将为您带来更多价值。

有两种策略可以考虑增加收入。这两种方法都可以使普通工人的月收入增加800多美元。

1.推迟你的社会保险申请。

首先要知道的是，当你达到完全退休年龄(FRA)(根据你的出生年份分配给你的年龄)时，你有资格享受所有社会保障福利。在联邦退休管理局减少您的每月福利之前提交社会保障申请，而联邦退休管理局在增加您的每月福利之前申请。

这是减少提前备案的办法。减少的金额将基于您申请法国航空局之前的月数。如果您申请的FRA不超过36个月，您的早期每月福利将减少1%的9/5。对于超过36个月的任何一个月，减少额为每月1%的2/5。

让我们在公式中加上一些数字。假设你今天50岁，你的FRA是67。您打算在62: 00提出索赔，这比法国航空局提前了60个月。你前36个月的收入减少到20%，这是用1%的2/5乘以36计算出来的。然后，在接下来的几个月里，你的收入减少率增加10%，计算方法是1%的2/5乘以24。好处总共减少了30%。

只需等待您的联邦退休管理局收到社会保障福利，您就可以避免30%的减免。然而，如果你愿意将你的申请推迟到联邦退休管理局，你将有资格获得延期养老金——这也很重要。在您推迟向FRA索赔后的每个月，您的收入将增加1%的2/3。这些学分将在70岁时停止积累。因此，如果你今天50岁，联邦退休年龄为67岁，你可以推迟申请长达36个月。这使您的收入增加了24%。

现在，让我们把这些百分比转换成实数。下表显示了不同索赔年龄的50岁受益人的福利，以今天的美元表示。福利由社会保障计算器计算。

当前工资

估计收入是62。

联邦铁路局的预计收入。

估计收入是70。

62岁和70岁之间的福利差异。

$ 40,000

$ 1,043

$ 1,537

$ 1,940

$ 897

$ 45,000

$ 1,123

$ 1,657

$ 2,093

$ 970

$ 50,000

$ 1,202

$ 1,777

$ 2,247

$ 1,045

$ 55,000

$ 1,282

$ 1,897

$ 2,400

$ 1,118

$ 60,000

$ 1,361

$ 2,016

$ 2,553

$ 1,192

数据来源：SSA.GOV，作者计算。

右栏显示了将你的社会保障要求从62岁推迟到70岁的好处。如果你今天的收入是50000美元，延迟八年可以让你的月收入增加1000多美元。

2.增加收入。

你可能不喜欢把退休推迟到70岁生日的想法。这是可以理解的。当然，你可以选择延迟一两年社保，以换取较小的福利增加。但是今天，你也可以通过增加收入来增加收入。

你在联邦退休管理局的社会保障福利是基于你在收入最高的35年中的平均月收入，并根据通货膨胀进行了调整。如果你今天已经50岁了，你有十多年的时间通过在工作经验中增加高收入年限来提高这个平均值。在这35年的计算中，每年获得的较高收入将取代收入较低的年份。

通过增加收入来潜在地增加收入的好处不仅仅是等待——但是为什么不通过结合这两种策略来找到一个中间地带呢？举个例子，假设你选择一份兼职工作，把你目前的收入从每年5万美元增加到每年6万美元。这将使你在62岁时每月增加159美元的收入。如果你等到联邦铁路局要求你领取失业救济金，每月累计增加将达到814美元。另外，可以选择全职离职后保留第二份收入，这样会增加财务弹性。

保持社会保障的战略性。

只有你能决定什么时候申请社会保险。延迟报销可以让你在经济上受益，但不是每个人都想在70岁之前工作。在这种情况下，现在有可能找到一个机会，在工作的同时增加工资。这将有助于增加你的社会保障福利，并希望为你提供感觉良好后立即退休所需的灵活性。

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