养老金的四种社会保障策略

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当你计划提供社会保障作为你可观的退休收入的一部分时，尽可能增加每月的福利是很重要的。

虽然你的社会保险支票永远不会提供足够的支持，但如果你想让他们为你的退休提供大量资金，你可以采取以下四个步骤来获得最大的好处。

1.最大化你的收入。

您的每月社会保障福利等于平均指数化月收入或AIME的百分比。更高的AIME意味着更大的支票。

你的AIME是通过调整你的通货膨胀工资并确定35年内收入最高的平均收入来计算的。这意味着你可以通过在整个职业生涯中尽可能增加收入(达到社会保障工资基数的上限)并工作至少35年来最大化你的收入。如果你工作时间少，平均年数包括0美元的工资，AIME会减少。

如果你的收入在整个职业生涯中都有所增加(扣除通货膨胀后)，工作超过35年也可以帮助你实现利益最大化。这是因为在AIME计算中，你会用更高的收入代替早年。

2.我直到70岁才开始考试。

每个退休人员都可以根据自己的AIME获得标准福利或基本保险金额。但是你可能得不到确切的数字。如果您在完全退休年龄(FRA)之前收到支票，提前提交罚款将减少罚款。而且每次你延迟延长你的养老金到FRA，养老金信用会增加。

延迟退休信贷只能在你70岁之前获得。这将大大增加你每月的支票金额。每延迟一个月，他们就会将你的支票金额增加1%的三分之二。这样，你每年等待的年收入总共会增加8%。

如果你想用社会保险支票为你的大部分退休提供资金，你将无法承担延迟带来的巨大福利增加。

3.知道你能得到的所有好处。

在某些情况下，从社会保障中获得最大收入的最佳方式是根据他人的工作记录申请福利。具体来说，你可能想申请配偶或遗属养老金。

这些不仅适用于目前已婚或配偶已经去世的人。离婚前结婚至少十年的人，只要没有再婚，也可以享受配偶福利。离婚人士也可以享受遗属养老金，只要他们的婚姻持续了10年或更长时间，并且他们在60岁之前没有结婚(如果他们是残疾人，则在50岁之前)。

社保局可能不会通过战略性地要求你获得配偶或遗属养老金来帮助你弄清楚如何最大化你的养老金。确保你做研究，了解你有权得到的一切。

4.尽量减少你的社会保障税。

最后，如果你想让社保局给你提供丰厚的退休收入，那你就无法从支票中提取更多的税款。

好消息是，除非你的临时收入达到一定的门槛，否则社会保障福利不会被征税。坏消息是门槛低。一旦您的临时收入(您的应税收入加上一半的社会保障福利加上一些非应税收入)达到25，000美元(单一申报人)或32，000美元(已婚联合申报人)，您将对一些社会保障基金征税。

但是，如果你的其他养老金来自罗斯个人退休账户，你的分配就不是应税收入，所以它们不会让你超过收入门槛。为了尽可能扩大你的社会保障，你需要在整个职业生涯中投资罗斯，而不是传统的账户。

但是，如果你即将退休或者已经退休，请不要认为罗斯转换是保障你社保免税的正确方式。罗斯过渡可能会对你现在和即将退休的人产生重大的财务影响，所以你需要确保你明白这一点。

理想情况下，如果你想从社会保障中获得最大的利益，你应该在职业生涯的早期就采取行动，因为这个列表中的几个策略(比如收入最大化和投资罗斯)是你还年轻，还有很多年退休的时候最好的开始。但是要记住，无论采取什么步骤，都不能光靠社保生活，所以有补充收入对安全退休非常重要。

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