中信保诚人寿拟增资25亿 今年前三季度净亏损曾达3.95亿元 “保险+康养”差异化探路能否突围？

财联社12月21日讯（记者 夏淑媛） 12月20日，中信保诚人寿发布公告称，12月14日，公司以现场会议方式召开2023年第五次股东会，会议审议通过《关于中信保诚人寿保险有限公司增加注册资本的事宜》。

据悉，中信保诚人寿拟增加注册资本25亿元，增资后该公司注册资本将由23.6亿元增加至48.6亿元，股东中国中信金融控股有限公司（以下简称“中信金控”）和英国保诚集团股份有限公司（以下简称“英国保诚”）各持股50%不变。

值得注意的是，作为较早获批成立的中外合资寿险公司之一，中信保诚人寿在2017-2019年的高增长期之后，业绩增速骤然大幅下滑，并在2023年前三季度由盈转亏。随着股东25亿元注资，中信保诚人寿在“保险+康养”领域的差异化探路能否突围备受市场关注。

中诚信国际分析师谭景予对财联社记者表示：“来自股东的注资，中信保诚人寿的资本实力和发展基础将得到进一步夯实。同时，我们也持续关注公司面临的挑战，包括复杂的外部环境对业务运营带来的压力，以及资本市场波动对公司投资收益和整体盈利水平稳定性构成的挑战等。”

中信保诚人寿拟增资25亿元，中信金控和英国保诚各持股50%不变

2000年10月13日，中英合资人寿保险公司信诚人寿落户广州，由英国保诚和中信集团强强联手而成，双方各持50%的股份。

2017年，信诚人寿更名为中信保诚人寿。目前，中信金控和英国保诚分别持股50%。其中，中信金控为中信集团旗下的综合金融服务平台，英国保诚为英国最大的人寿保险公司。

12月20日，保诚（02378.HK）在港交所发布公告称，中信保诚人寿获批增加注册资本25亿元（3.51亿美元），外方股东英国保诚和中方股东中信金控将各自以现金出资12.5亿元（1.76亿美元）。

增资完成后，中信保诚人寿注册资本将由23.6亿元增至48.6亿元（由3.31亿美元增至6.82亿美元）。据悉，本次增资是中信保诚人寿成立以来的最大一次增资，但目前尚待监管机构批准。

中信集团董事长、中信金控董事长奚国华表示：“中信集团一贯将中信保诚人寿作为综合金融板块的重要组成部分，坚定支持其做优做强做大。”

英国保诚执行总裁 Anil Wadhwani（华康尧）表示：“保诚正透过在结构性增长市场进行定向投资，构建可持续增长的平台。中信保诚人寿是集团整体策略及增长中的重要一环，我们期待中信保诚人寿业务发展的潜力。”

中信保诚人寿风险综合评级从A调降至B，2023年前三季度净亏损3.95亿元

从2000年成立至今，中信保诚人寿经营稳健。但在2022年，这家险企连续25个季度保持为A的风险综合评级也降至BBB，2023年经营业绩由盈转亏。

财报数据显示，2017-2022年，中信保诚人寿实现保险业务收入分别为120.22亿元、153.85亿元、213.44亿元、233.61亿元、268.27亿元、311.89亿元；净利润分别为10.51亿元、11.04亿元、18.2亿元、25.31亿元、29.15亿元、10.96亿元。

可以看出，2017—2019年，中信保诚人寿一直持续高速增长，但在2022年，该公司净利润同比缩水超过62%，净利润增速也由正转负，连续25个季度保持为A的风险综合评级也降至BBB。

中信保诚人寿表示：“ 2022年以来，受局部疫情反复的影响，叠加美联储加息缩表等因素，资本市场波动较大，受投资端收益下滑的影响，行业盈利状况不及去年同期。”

2023年前三季度，中信保诚人寿实现保险业务收入235.68亿元，同比增长2.62%，净利润为-3.9亿元，较2022年同期3.4亿元大幅缩水。

据众托帮联合创始人兼总经理龙格介绍，2023年以来，中信保诚人寿持续调整业务结构。

据悉，2023年上半年，中信保诚人寿传统寿险呈现较快发展，其规模保费贡献度升至54.11%，成为公司第一大险种。而投资连结险、分红险和万能险规模保费分别同比下降51.87%、61.19%和 67.15%；意外险在总规模保费中占比与上年基本持平。

业务支出方面，由于提取保险责任准备金、赔付支出、退保金、手续费及佣金支出等业务支出的增长，2023年上半年，该公司发生营业支出193.43亿元，相当于 2022年全年的53.55%。

从偿付能力来看，截至2023年9月末，中信保诚人寿综合偿付能力充足率202.86%，环比上升2.4个百分点，核心偿付能力充足率109.26%，环比下降3.4个百分点，最近两期风险综合评级结果均为B类BBB级。

中信保诚人寿董事长仍处空缺状态，未来“保险+康养”差异化探路能否突围？

近年来，为应对日趋激烈的市场竞争，中信保诚人寿深度参与“保险+康养服务”模式的探索与建设。

据悉，2016年，中信保诚人寿开始布局健康管理。2022年底，该公司综合养老解决方案升级。同时，公司也通过聚焦老龄化特种疾病的预防与康复管理，探路差异化的特色服务。

在AI大爆发的当下，中信保诚人寿也加大科技赋能提升客户体验的步伐。

首都经贸大学保险系原副主任、农村保险研究所副所长李文中对财联社记者表示，随着人口老龄化加剧，社会面临的养老和健康服务压力加大，保险公司寄望通过布局康养丰富产品服务，满足客户多样化的需求来提升市场竞争力。

“不过，保险公司需要根据自身的资金实力、抗风险能力、对资产流动性和投资回收期要求来选择适合自身的业务发展模式”李文中表示。

值得注意的是，2023年6月，中信保诚人寿发布公告称，黎康忠（Nicolaos Andreas Nicandrou）因个人原因辞去其董事长职务。截至12月20日，中信保诚人寿董事长仍处空缺状态。

未来，谁将掌舵中信保诚人寿，并带领该公司继续落地康养战略，市场拭目以待。

来源：财联社

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