有城商行跟进下调定存挂牌利率 最高降25BP 利率3%以上存款渐少理财规模或将逐步回升

财联社9月4日讯（记者 高萍）继9月1日大行与多家股份行集体下调定存挂牌利率后，有城商行跟进下调。财联社记者获悉，北京银行近日下调了定存挂牌利率。不过，多数城商行暂时未有新的调整。

业内人士表示，此前存款挂牌利率下调，股份制银行一般跟进国有银行调整；地方性银行利率调整则是分阶段的，并非一步到位，不同银行调整步伐及幅度也并非都是一致的，其中城商行的长期利率在各类银行中最高。

北京银行跟进下调 多数城商行暂时未有新的变动

财联社记者咨询多家城商行发现，截至目前，多数城商行暂时未有新的定存挂牌利率调整，不过，北京银行在近日率先下调了定存挂牌利率，调整幅度与大行和股份行相同。

根据北京银行客服人员介绍，北京银行个人人民币整存整取三个月利率为1.30%，六个月利率为1.55%，一年期利率为1.75%，二年期利率为2.10%，三年期利率为2.25%，五年期利率为2.30%。该利率自2023年9月2日起执行。在此之前，北京银行个人人民币整存整取三个月利率为1.30%，六个月利率为1.55%，一年期利率为1.85%，二年期利率为2.3%，三年期利率为2.5%，五年期利率为2.55%。对比可见，北京银行1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别下调10BP、20BP、25BP、25 BP，与大行和股份行下调幅度相同。

财联社记者通过咨询上海银行、江苏银行、兰州银行、苏州银行、郑州银行、青岛银行、宁波银行等多家城商行工作人员以及查询官网发现，多数城商行暂时未有新的调整。兰州银行客服人员介绍，该行目前定存挂牌利率自8月11日起执行，暂未接到新的调整通知。郑州银行客服人员称，目前未接到具体的调整通知，目前整存整取利率为：三个月是1.4%；半年是1.65%；一年是1.90%；二年是2.25%；三年是2.65%；五年是2.70%。

另外，江苏银行官网显示，目前该行定存挂牌利率为6月20日更新，1年、2年、3年、5年期定存挂牌利率分别为1.75%、2.25%、2.65%、2.65%。宁波银行官网显示，该行定存执行利率最近一次更新为7月1日，1年、2年、3年、5年期定存执行利率分别为1.87%、2.25%、2.55%、2.6%。上海银行目前1年、2年、3年、5年期定存挂牌利率分别为1.5%、2%、2.45%、2.5%，自6月19日起执行。

从以往来看，融360数字科技研究院分析师刘银平表示，不同类型银行的存款利率调整情况也有较大差异，国有银行在利率调整方面一般是一次到位，今年在6月份集中调整过一次存款利率，下调的是长期存款利率，1年及以内期限存款利率变化很小；股份制银行一般跟进国有银行调整；地方性银行利率调整则是分阶段的，并非一步到位，不同银行调整步伐及幅度也并非都是一致的，其中城商行的长期利率在各类银行中最高。

刘银平进而称，地方性银行存款利率调整一般滞后于全国性银行，且往往并非一次调整到位，会根据监管态度、同类银行及本地区银行的利率调整情况、自身揽储压力等方面来灵活调整定存利率，预计接下来地方性银行存款利率也会逐渐跟进下调。

利率3%以上存款产品渐少 业内认为或加速“存款搬家”

在刘银平看来，目前除了城商行3年期平均利率在3%以上，其他银行各期限存款平均利率均在3%以下。接下来，利率3%以上存款产品将越来越少见。刘银平认为，存款利率下调将降低银行的存款成本率，缓解息差压力，但同时银行也会面临存款流失的问题，尤其是中小银行揽储压力将更大。

根据银登中心公布的数据，2023年上半年银行理财产品存续规模为25.34万亿元，相较去年末下降8.35%，去年理财“破净”潮对投资者的影响仍存。不过今年债市走牛，固收类理财产品净值稳步回升，整体业绩表现良好，刘银平预计，接下来如果存款利率继续下跌、理财产品净值不发生较大波动，部分存款资金有可能流入中低风险的理财产品之中，理财规模也将逐渐回升。

国金证券宏观团队认为，存款利率下调有助于银行维护合理利润和净息差水平，增强支持实体的可持续性。2023年上市银行公布中报显示，接近一半的银行净息差在1.8%以下、低于合意水平。存款利率下调引导负债端成回落、缓解资本约束，提高信贷供应能力。近期，政策层也持续释放信号，“商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平”。但部分银行存款成本率仍处高位、较去年底边际抬升，或仍有结构性调整空间。

同时，国金证券分析师认为，存款利率下调降低居民端资产收益率，部分存款“搬家”或向货基转移、对短久期债券提供增量资金。二季度以来此类现象已有所显现，新增存款低于近4年平均水平，而货基等规模明显增长，份额由3月的10.95万亿份抬升至7月的12.3亿份，或对短久期债券提供增量资金。

太平洋证券分析师张河生亦认为，8月初人民银行货币政策司司长邹澜表示“需要统筹搭配，灵活运用降准、公开市场操作、中期借贷便利以及各类结构性货币政策工具”，预计货币政策仍将保持宽松。存款利率下调后部分资金将进入理财市场，短期债市维持偏强震荡态势。

来源：财联社

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