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网上银行

从理论上讲,在线银行的便利性和简单性使其成为繁忙的企业家的天赐之物。然而,最近的调查表明,小公司的首席执行官们在网上迁移其商业银行的步伐很慢,落后于消费者和大公司。

Forrester Research于2004年12月发布的一项调查发现,虽然小企业主是活跃的互联网用户,但只有19%的被调查者积极使用在线银行业务,而只有13%的被调查者主动在线支付费用。由全球金融服务和支付咨询公司Edgar,Dunn&Co.与管理和技术咨询公司Collective Dynamics共同进行的“ 2005年小型商业研究”发现,有57%的企业家每天或每天都使用在线银行业务。每周只有一半的人在线上支付账单;28%的人对网上银行完全没有兴趣。为什么?Edgar,Dunn&Co.的主管John Bresnahan报告说,最常见的原因是对互联网安全的担忧。

“如此规模的企业非常注重安全性,”Small Business Trends首席执行官安妮塔·坎贝尔(Anita Campbell)回应说,该网站监视着全球小企业市场的趋势。“每次我们都会担心信用卡号码或银行记录被盗用的恐惧之一,这会使企业主停下来。”

的确,最近大型金融机构的安全漏洞无济于事,无法平息企业主将其帐户信息置于网上的恐惧。Gartner公司副总裁兼研究总监Avivah Litan以及几项有关在线安全性的研究的作者说,他们的警惕是可以理解的。她说:“他们在银行界的保护程度远不如消费者,尤其是在线信息盗窃方面。”

Litan说,联邦法规要求银行赔偿消费者从其帐户中进行未经授权的转帐。但是没有相应的立法保护小企业。Litan说:“在银行业务方面,小企业有点落后。”她说,在新法规出台之前,如果银行希望企业所有者放心,他们将必须“做出自己的责任担保”。

富国银行是为数不多的将防盗保护扩展到联邦要求之外的最佳银行之一。富国银行商业互联网服务副总裁理查德·怀斯说:“富国银行在线安全保证涵盖了我们的在线商业银行客户,无论是个人账户还是商业账户。”这可能有助于解释为什么该公司期望其活跃的在线小型企业客户在2005年增长24%。

像其他少数大型银行一样,富国银行也找到了专门针对小型企业量身定制在线银行产品的方法。Forrester调查的受访者提出的一项投诉是,在线产品往往过于千篇一律,其仿照没有小型企业所需功能的消费者产品。富国银行允许其小型企业客户向簿记员和其他员工提供不同级别的访问权限,并允许他们在线上支付联邦税。它的账单支付服务使用户可以根据个人或企业账户来标记付款方式,从而更好地处理现金流量。此外,摩根大通的直接存款工资单功能使小型雇主可以轻松地将薪金存入员工银行帐户,而无需外包。在美国银行的直接服务使小型企业所有者可以随着规模的增长和需求的变化而增加诸如外汇支付之类的功能。

除了易用性和安全性之外,小企业采用在线账单支付所面临的主要问题还在于包括信用卡在内的多种支付方式。Bresnahan说:“目前,它主要限于通过支票帐户付款。”但是,富国银行允许客户使用富国银行信用卡付款,并且通过自己的网站接收付款的公司允许企业家使用他们选择的任何信用卡。这意味着,目前,小企业主(经常通过信用卡付款来赚取积分,里程和折扣)可能会在没有银行帮助的情况下继续支付账单。

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