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富裕的前辈在轻松的街道上作为税收减免惩罚年轻的澳大利亚人

他们一生都在努力工作,但退休人员应该获得许多慷慨的减税优惠吗?许多专家都不这么认为。

关于邮资信贷退款的辩论已经将老年人的财务置于聚光灯下,许多人都在指出最近该系统对年轻人的不公平变化。

澳大利亚老年人不仅受益于邮资信贷退款,还受益于老年人和养老金领取者税收抵免(SAPTO),免税退休基金以及Medicare征税,汽车和运输成本的折扣。

在本周的澳大利亚专栏中,经济学编辑亚当克雷顿以一个令人大开眼界的例子突出了这一情况:

“没有多少国家的一对夫妇可以拥有300万美元的房屋,320万美元的金融资产(超级),超出110万美元的超级房产,但支付零所得税,并且面临的边际所得税税率为15分,“他说。

基本上,在我们的税收制度中,价值730万美元的夫妇现在被视为低收入者。

Creighton描述了霍华德时代的变化,为老年人提供了更高的免税门槛作为“公然的猪肉桶”。

Grattan Institute预算政策主管Danielle Wood同意Creighton并告诉news.com.au澳大利亚不可持续地为越来越多的人口提供如此慷慨的税收优惠。

她说:“当你看到引入的税收减免套件时......他们的影响是让年龄较大的澳大利亚人获得比工作年龄更好的税收优惠。”

她说,超级减税旨在鼓励人们为退休储蓄,但问题不在于人们没有足够的储蓄。

“这个问题是,在退休后,他们并没有从他们的超级钱中掏钱。他们只是提取他们需要的最低金额,其余的被转移到下一代,而不是在退休时使用。我不认为系统正常运作。“

Grattan分析显示,高级澳大利亚人是今天支付较少个人所得税的年龄组,而不是20年前(25岁以下因为他们现在更有可能继续上大学)。

缴纳所得税的老年人比例从1995年的约27%下降到仅15%。

伍德女士说:“我认为我们不应该建立一个允许人们在过去20年或更长时间内退出税收制度的制度。”

“我们让人们享受舒适的收入水平,住在有价值的房子里 - 已经得到了回报 - 没有缴税。”

当你考虑到澳大利亚人口老龄化对国家财政的压力越来越大时,情况会变得更加惊人。

2015年发布的代际报告警告说,随着该国人口老龄化,未来四十年养老金,健康和老年人护理面临巨大压力。

预计40多年来,人均健康的实际政府开支将增加一倍以上。

政府在老年护理服务方面的支出也有所增加,自1975年以来几乎翻了两番,在一种情况下,由于70岁以上人口的增加,预计到2055年这一比例将再次增加一倍。

伍德女士说,人们常常认为支持年长的澳大利亚人有“代际交易”,因为他们在整个职业生涯中为税收制度做出了贡献,应该在他们退休时得到支持。

但她表示,之前看到的个人减少了他们的税收资金用于支持老一辈人。

这是因为养老金较低,国家每人的健康支出较少。老年人现在支付更少的税,这个缺口必须由其他工作的澳大利亚人弥补,以继续资助该国需要的道路,学校,紧急服务和医院。

使这种情况更加复杂的是澳大利亚老年人在该国的比例越来越高,因此支持越来越多的退休人员的工作年龄越来越少。

伍德女士说:“过去二十年来,每个老澳大利亚人的预算净成本都大幅上升。”

“有人正在为此选择标签,我认为这会被遗忘。

“没有富裕父母的孩子(继承家庭的财富)是这件事的输家。”

克雷顿在他的专栏中简明扼要地说明了这一点。

“我们怎么能负担得起这些让步,每年10亿美元的收入呢?”他问道。

“好吧,别管其他人。支付配偶和三个孩子的19万美元父母以美元边际税率支付47c,包括全额Medicare税。他们不得不离开家来赚取收入。“

Creighton认为,为这些服务付费的负担已经转移到了可能甚至无法退休的年轻工人身上。

他写道:“每一美元都可以退还给富裕的大四学生,或者不是从富裕的大四学生那里筹集的,这是一笔必须从其他人那里筹集的税款。”

他说,摆脱让步将更公平,更有利于经济增长,并降低税收制度的复杂性。

这是它的工作原理。

免税门槛

通常情况下,一旦人们获得18,200美元而不是65岁零6个月的人,就必须开始纳税。

这要归功于SAPTO。

它是由霍华德政府在2000年引入的,基本上给了任何达到养老金年龄的人更高的免税门槛(养老金年龄将在7月1日增加到66岁)。

由于SAPTO和低收入税抵消,他们可以免税获得高达32,279美元(或几个57,948美元)。

SAPTO是经过经济情况调查的,因此,为了获益,一对夫妇的收入必须低于83,580美元。这可能看起来不多,但您需要将其置于上下文中。

如果您退休,收入可能来自投资收益。

因此,要从利息或股息中获得每年83,580美元的收益,您必须非常好地跟踪。

在Creighton的例子中,他建议一对夫妇可以拥有110万美元的股票或其他投资(除了他们可以保留的退休金免税额的320万美元之外)并且仍然可以获得低于83,580美元的收入。

他们不必为股息或其他投资的收益纳税。

伍德女士表示,65岁以上的澳大利亚人每年收入5万美元或75,000美元,其工资不到同龄人工作年龄的一半。

她说,65岁以上的家庭中,大约有15%的家庭在家庭以外拥有超过100万美元的财富。

退休金

2006年,当创建免税退休金账户时,老年人受益的最大变化之一就出现了。

一旦达到养老金年龄,您可以在“养老金阶段”账户中获得160万美元,并且所产生的任何收入都是免税的。

对于那些幸运拥有超过这个数字的人来说,他们仍然可以在超级以外的地方继续投资,而不是因为SAPTO而在第一笔32,279美元(或一对夫妇为57,948美元)的收入中纳税。

如果您的收入仍然让您失望,那么您还有一个技巧。

您可以将资金投入另一个单独的“累积阶段”超级账户,而不是像其他人一样在19c到45c之间缴税。

此帐户的收入税率为15c。即使你仍然需要纳税,它甚至比最低收入者还要少,你仍然可以随时拿走你的钱。

太酷了呃?

FR CR信贷

最近这引起了大惊小怪,因为工党正在试图将该计划归还。

为了阻止公司利润被征税两次(一次通过公司税,然后再通过所得税系统向股东分配股息),信贷附加在股息上,以便人们可以用它来减少他们支付的税款。

但是,如果人们不缴纳太多税,或根本没有税,他们就无法获得信贷的全部利益。所以在2001年,霍华德政府决定以现金退还任何额外的信贷。

许多在政府调查期间反对变革的人都是年长的澳大利亚人。为什么?因为该系统最有利于那些不缴税但又拥有公司股份的人。

对于其他人?该措施每年花费纳税人约50亿美元。

MEDICARE LEVY

有资格申请SAPTO的澳大利亚老年人在Medicare征税方面也获得奖金。

如果他们的应税收入低于42,172美元,他们无需缴纳2%的全额税。年轻的澳大利亚人必须在获得26,668美元后支付全额费用。

系统需要改变

伍德女士表示,如果退休金制度发生变化,邮资退税的影响将不再是问题。

她说每个人应该从他们的超级账户中赚取至少15c的收入。

“这意味着澳大利亚老年人将为税收制度做出一些贡献,”她说。

Creighton还认为,在“养老金阶段”免除超级所得税是最糟糕的举措,超级应该征税。他说,免税并没有鼓励人们继续工作,因为受助人已经退休了。

“退休人员几乎没有注意到10%的税率,而工人越来越多地注意到39%和47%(如果工党赢得大选,49%),”他写道。

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