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您的401k可以影响您的社会保障福利吗

虽然您从401(k)或其他合格退休计划中获得的收入不会影响您每月领取的社会保障退休收入福利金额,但如果您的年收入超过您,您可能需要为部分或全部福利纳税一定的门槛。

为什么401(k)收入不影响社会保障?

您的社会保障福利金由您在缴纳社会保障税的工作年度中赚取的金额决定。由于您对401(k)的捐款是通过美国公司的雇佣补偿支付的,因此您已经支付了这些金额的社会保障税。

即使对于传统的401(k)帐户也是如此。对传统账户的缴款是以税前美元计算的,但这个避税税只适用于所得税,而不适用于社会保障。虽然您在取消传统401(k)资金之前不支付所得税,但您仍然需要在您获得的全年薪酬中支付社会保障税。

“对401(k)的缴款需缴纳社会保障和医疗保险税,但不征收所得税,除非您正在缴纳Roth(税后),”指数基金顾问创始人兼总裁Mark Hebner指出。,Inc。加利福尼亚州欧文市的“索引基金:积极投资者的12步恢复计划”一书的作者。

401(k)储蓄的税收影响

虽然您的福利金额不受401(k)储蓄的影响,但如果您的年度总收入超过一定金额,您可能需要缴纳部分福利的所得税。

收入门槛基于您的“合并收入”,相当于您的调整后总收入(AGI)的总和- 其中包括从任何退休储蓄账户中提取 - 任何非应税利息和社会保障的一半好处。如果您在任何特定年份从您的401(k)中获得大额分配而您获得福利,则您更有可能超过收入门槛并增加当年的纳税义务。

根据社会保障管理局的说法,在2018年,如果您当年的总收入低于25,000美元并且您作为个人提交,则您不需要为社会保障福利的任何部分纳税。如果您作为已婚夫妇共同提交,则此限额将提高至32,000美元。如果您是收入在25,000美元至34,000美元之间的个人,或者如果您共同提交并且收入在32,000美元至44,000美元之间,则可能需要向您支付高达50%的福利税。如果您单身并且收入超过34,000美元,或者如果您已婚并且收入超过44,000美元,则高达85%的福利可能需要纳税。如果您已婚但提交单独的退货,则无论您的收入水平如何,您都可能需要对您的福利总额征收所得税。

其他类型的退休收入

在某些情况下,即使您通过配偶的账户收取福利,其他类型的退休收入也可能会影响您的福利金额。您可以减少您的福利,以根据政府工作收入或您的收入不受社会保障税影响的其他工作从养老金中获得的收入。这主要影响在州或地方政府职位工作的人员,联邦公务员或为外国公司工作的人员。

如果您在政府职位上工作并领取不受社会保障税的工作的养老金,您作为配偶或寡妇或w夫获得的社会保障福利金减少了养老金金额的三分之二。该规则称为政府养老金抵消(GPO)。例如,如果您有资格获得1,200美元的社会保障金,但每月从政府养老金中获得900美元,则您的社会保障福利金将减少600美元,以计入您的养老金收入。这意味着您的社会保障福利金额减少到600美元,但您的月收入总额仍为1,500美元。

在消除意外福利条例(WEP),减少给那些谁对自己的帐户中收到好处和获得收入的基础上盈利,他们没有支付社会保障税养老金不公平的优势。在这些情况下,WEP会根据申请人的年龄和出生日期将社会保障福利减少一定的因素。

您的收益如何确定?

您的社会保障福利金额在很大程度上取决于您在工作期间的收入,退休年龄和预期寿命。

影响您的福利金额的第一个因素是您在工作时获得的平均金额。从本质上讲,您获得的收益越多,您的收益就越高。在SSA的年度简报显示工人在满退休年龄退休每月将获得$ 2,788的最大好处量在2018年和2019年的2861 $社会保障局计算基于您的平均收入,平均每月福利金额和年数你预计会活下去。

除了这些因素,您退休后的年龄在确定您的福利金额方面也起着至关重要的作用。虽然您可以在62岁开始领取社会保障福利金,但您在退休年龄之前开始领取的每个月的福利金额都会减少。(完全退休年龄为66岁,对于那些在2018年年满62岁的人来说是四个月,对于那些在2019年满62岁的人来说是66个月和六个月。每年增加两个月直到达到67岁,因此对于1960年或之后出生的人,完全退休年龄为67岁。)相反,如果您继续工作并延迟领取超过完全退休年龄的福利,您的福利金额可能会增加。例如,在2019年,每月最高收益在完全退休年龄退休的人的金额为2,861美元。对于那些提前退休的人,在62岁时,最高可降至2,209美元,而那些将收集推迟到70岁 - 收集可以开始的最新年龄 - 可以收取每月3,770美元的收益。

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