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7债务支付规划工具和应用程序

如果你厌倦了信用卡,汽车贷款或其他信贷额度的欠款,是时候认真偿还债务了。解决债务的第一步是总计你欠每个账户的欠款和每个债权人的利息。

资产地图的创始人兼首席执行官H. Adam Holt表示,许多人面临的挑战是如何处理这些数字,这是一个视觉工具财务顾问可以用来展示客户的整体财务状况。“人们不知道该怎么做,”他说,并指出很难找到专业人士的帮助。“大多数财务顾问关注的是投资方面,而非债务减免。”

幸运的是,有大量的数字工具可以提供帮助。如果您希望一劳永逸地偿还债务,请考虑以下支付计划工具和资源:

- 免费的信用报告和分数。

- Vertex42。

- Undebt.it。

- Unbury.me。

- 理货。

- LoanBuddy。

- PayforEd。

继续阅读以了解有关每种债务偿还工具的更多信息以及根据您的财务状况选择正确资源的提示。

免费信用报告和分数

在您启动债务支付计划之前,有一个基线可以帮助您跟踪进度。“管理债务的第一步是了解所有账户的余额详情,这些信息将在您的信用报告中报告,”CreditWise的负责人Chris Gatz说道,这是一家由Capital One提供的信用评分跟踪器。

政府要求所有三个主要信用机构- Equifax,Experian和TransUnion - 每年为消费者提供一份免费信用报告。这些可以通过AnnualCreditReport.com索取。可通过CreditWise和信用卡网站(如Credit Karma和Credit Sesame)获取额外的免费信用报告。

许多同样的服务提供免费的信用评分。您还可以通过Discover和Barclays等许多信用卡发卡机构获得免费信用评分。当您消除债务时,您的分数可能会上升,从而增加了您坚持支付计划的动力。

Vertex42

如果您想使用电子表格偿还债务,Vertex42提供免费的商业,预算和财务模板。亚利桑那州资金管理公司Fiscal Fitness Phoenix的金融教练Kelsa Dickey表示,该网站的债务雪球计算器非常适合那些努力降低余额的人。

“我喜欢它的可定制性,”她说。“我可以添加一次性付款和每月额外付款(或)两者的任意组合。我可以在这里加10美元和10美元,看看即使是最小的金额也会对客户的债务偿还时间表产生重大影响。”

Vertex42上的其他债务电子表格包括信用修复,信用卡支付和抵押贷款支付。更重要的是,所有都可以免费下载。

Undebt.it

如果你不喜欢在电子表格上跟踪你的财务状况,Dickey建议Undebt.it。“对于那些希望看到与Vertex42 Excel(电子表格)一样多细节的人来说,这是一个更强大的选择,但是在线格式,”她解释道。Undebt.it提供了一套强大的工具,包括从六种不同的支付计划中进行选择的能力,以及创建自定义计划的选项。虽然基本服务是免费的,但该网站每年收取12美元的Undebt.it +优质服务费用,例如账单管理,账户报告以及与预算软件YNAB同步的能力。

Dickey说Undebt.it提供的所有额外功能都很有帮助。然而,她警告说,对于想要一种简单的方法来确定最佳债务偿还方法的人来说,网站可能会让人无法抗拒。

Unbury.me

简而言之,Unbury.me很难被击败。该网站拥有简洁的界面,没有任何花里胡哨的东西。任何人都可以使用该服务创建付款计划,无需创建帐户或登录。“Unbury不是那里最强大的工具,它只比较两种债务收益方式......我认为这是一种垮台,”Dickey说。“但它非常人性化且易于导航。”此外,使用Unbury.me无需任何费用。

[阅读:我的债务与收入比率是多少?]

相符

如果您宁愿将债务还款放在自动驾驶仪上,那么应用程序Tally可能适合您。用户使用Tally注册他们的卡,该应用程序根据它认为最有利的还款计划进行自动付款。那些使用Tally的人每个月都会为服务付一笔钱来支付他们所有的卡。更好的是,这项基本服务是免费提供的。

Tally还向合格用户提供信贷额度,这笔资金的利息可能在7.9%至19.9%之间。如果一个人的信用卡有更高的利率,该应用程序将尽可能多地从信用额度转移到信用卡。然后,信用额度的每月最低付款将汇总到每月发送的对帐单中。

虽然Tally可以轻松偿还债务,但并不适合所有人。该应用程序只能在28个州和哥伦比亚特区使用。您还需要至少660的信用评分才能获得信用额度,但Tally可以在没有该功能的情况下使用。如果他或她最大限度地提高信用额度并继续增加信用卡余额,那么Tally也有可能会挖掘更深陷债务的人。

LoanBuddy

LoanBuddy向金融专业人士推销,提供了一种分析学生贷款债务的便捷方式。霍尔特说:“他们是第一批展示你所有选择以及你的成本的服务之一。”LoanBuddy包括联邦还款计算器,可以使用私人贷款数据进行定制。其系统旨在使组织国家学生贷款数据系统信息变得容易。

财务规划师每月支付60美元与他们的客户一起使用LoanBuddy。如果您的顾问尚未提供该服务,该公司将提供为期一个月的免费试用。

[阅读:什么是债务?]

PayForEd

PayForEd是专门为有学生贷款的人提供的另一种债务偿还工具。该网站为计划上大学的人,大学毕业生和试图偿还债务的毕业生提供解决方案。Holt喜欢PayForEd,因为它将大学费用分解为学生毕业后几个月和几年可以支付的费用。

有贷款的学生可以跟踪他们的债务,比较还款计划,并确定可能的再融资或债务免除计划。PayForEd还提供教育视频,帮助家庭更好地了解学生贷款主题。PayForEd的一年订阅费用为59.95美元;该公司还有一个应用程序,允许用户比较多达10个大学和审查财务援助信息,每年6美元。

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