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澳大利亚银行曾经是许多人信赖的金融机构并不像他们看似的那样

皇家委员会正确地揭露了我们认为可以信任的金融机构的卑鄙行为的非同寻常的指控。

有贿赂的指控。关于无服务费的故事。人们卖出了毫无价值的保险单。名单还在继续,而且会变得更长。

银行所做的工作的核心是利用我们从小就给予他们的信任。

但是我们是如何变得如此脆弱以及他们如何成功逃脱呢?

他们能够将羊毛拉到顾客眼前的原因之一就是我们在一个我们很多人从未真正获得过良好的金融教育的国家长大。

这种金融知识的缺乏使许多澳大利亚人容易受到剥削。

在我们的混乱中,我们转向银行帮助我们理解我们无法理解的抵押贷款,退休金,信用卡和保险单。银行看到我们都来了。

他们将这种知识真空与他们自己产品的营销计划相结合,并且是一种有毒的组合。结果,我们不仅将资金交给了银行,而且我们也交付了我们了解它的方式。

对于我们中的许多人来说,让银行向我们介绍有关资金的问题,首先是在学校开设Dollarmite账户作为孩子。他们通过让孩子们把零用钱交给外星人来建立信任,从那以后我们就堕落了。

银行的抵押贷款计算器说我可以借这么多钱吗?太好了,我会有很多。他们给我提高了信用额度?我最好接受它,以防万一。他们必须真的相信我这么多钱!孩子们想要担保人获得贷款吗?好吧,我猜银行家伙说很多家庭都在这么做。

一个特别值得关注的领域是,当涉及到“仅限利息”的住房贷款时,我们很多人都没有得到它。

令人震惊的是,瑞银估计有三分之一的这些只有贷款的借款人实际上没有意识到他们没有还清任何本金。即使他们这样做,更多的人也没有意识到仅利息期通常只持续几年。一旦到期,当抵押权人突然不得不开始偿还本金时,还款就会增加。

一对夫妇,伊恩和米歇尔泰特告诉ABC的730,在购买了几个投资房产后,他们发现了这个困难的方式。

“我们实际上并没有被告知这些条款是什么,贷款需要多长时间。”

由于无力承担涨幅,他们面临着不确定的金融未来。银行应该更好地解释一下吗?当然应该。但是,当我们走进银行并信任它们时,我们对这些问题的教育和理解就无法开始。

在我们坐在银行经理的办公桌前,我们需要拥有更好的财务知识。

另一个有问题的领域是借款人大幅低估他们的生活开支以获得更高的贷款。

他们被赋予了“骗子贷款”的绰号。

瑞银估计,澳大利亚银行向客户提供了5000亿美元,这些客户提供的信息“不完全是事实和准确”,以便获得抵押贷款。

有时问题的一部分是信任银行使用的工具,一种称为住户支出措施(HEM)的系统,它倾向于提供低估估。如果客户在没有真正考虑他们是否能够负担得起的情况下获得大笔贷款,或者信任银行的保证,那么他们就陷入了困境。明亮的小册子总是有幸福的家庭搬进新家的照片,从来没有被绝望的家庭的照片被迫搬出他们的抵押贷款违约。

还有一个值得关注的领域是,对善意的家庭成员担任贷款保证人,通常是为了孩子。很多时候它会成功,而那些对它有帮助的人有很多值得高兴的事情。

但是当它没有成功时,后果是巨大的,可能会撕裂家庭。皇家委员会听到了一个例子,一名老年妇女因为女儿的贷款担保而不了解后果而陷入巨大的经济困难并几乎失去了房子。

审查澳大利亚银行业协会银行业务守则的Phil Khoury告诉委员会,“很明显,人们希望帮助家人或同事,让他们陷入一个他们不清楚的风险很高的位置。”

同样,许多人只是不明白他们自己进入了什么,银行利用知识真空。是的,我们需要在银行中努力争取所有这一切的同谋。是的,我们不得不问问监管机构在哪里以及为什么皇家委员会要揭露这一混乱局面的全貌。

但我们还需要问一下,作为一个社区,我们的金融知识发生了什么,以及我们如何改进它,以便我们不再那么容易受到剥削。

答案的一部分是在我们关于金钱的教育早期开始,持续一生并独立地来到我们的环境中,而不是通过银行本身的营销实践,让人们了解更多信息。

我们需要更好的结构,以便在我们注册之前很久就了解贷款,超级和保险的复杂性,我们需要进行检查以确保在实现飞跃之前了解结果。

与我们推广有关心理健康问题的教育和支持计划一样,我们需要采用广泛的教育方法和支持我们的财务健康。

如果我们不照顾后者,那么前者就会遇到更多问题。

最重要的是,任何教育,意识和金融扫盲运动都需要完全独立。

银行长期以来一直是导师和销售人员。

知识就是力量,如果我们都知道更多,我们都会变得更好。

当他们违约抵押时,失去房屋的人数会减少,而当事情变成梨形时,会减少对福利制度的消耗。

简而言之,银行家致富的人数会减少,因为他们知道这个制度,而我们很少有人因为我们没有而变穷。

我想我们都很乐意看到这一点。

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